зараз отримати кредит може будь-яка людина. В даний час існує така кількість кредитних продуктів, що буквально все, незалежно від соціального стану, рівня доходів, і навіть вікових обмежень мають всі шанси на отримання, нехай і невеликий, але часом так необхідної грошової суми в борг. Однак далеко не всі позичальники і компанії, оформляючи в борг у банку гроші, усвідомлюють наслідки можливої заборгованості по кредиту і ризики, які пов'язані з неможливістю виконання взятих на себе кредитних зобов'язань. А адже саме порушення договору може в підсумку привести до великої заборгованості за кредитним договором та, як наслідок, накладення штрафів з боку фінансово-кредитної установи.
Отже, в яких випадках може виникнути заборгованість за кредитним договором?
1. Заборгованість через неуважність позичальника, який не спромігся як слід вивчити кредитний договір перед його підписанням. Багато позичальників не звертають уваги на такий пункт, як графік погашення боргу. В результаті цього, замість того щоб уважно стежити за терміном, коли потрібно погашати заборгованість за договором, позичальник просто ігнорує дату оплати. Підсумок - виникнення заборгованості за кредитним договором через банальну неуважність позичальника. Далі йдуть проблеми з зіпсованої кредитної історією , Стягненням заборгованості виходячи з умов кредитного договору та інше малоприємне дійство.
2. Часто позичальники мають заборгованість по кредиту бо зовсім не хочуть грамотно оцінювати свої фінансові можливості на період кредитування. Оформляючи кредитний договір, завжди потрібно бути готовому до того, що кожний наступний місяць доведеться відраховувати банку як мінімум 15-20% від свого доходу. Якщо кредитний договір укладено на дуже велику суму, то, можливо, позичальникові доведеться і зовсім віддавати більшу частину доходу банку. Якщо людина не прорахує своєчасно всі ризики, то він може отримати заборгованість по кредиту через неможливість погашати позику в строк і в розмірах, установлених кредитним договором.
3. Заборгованість по кредиту також може з'явитися внаслідок форс-мажорних обставин. Якщо у боржника виникає заборгованість через подібній ситуації, йому не варто це приховувати. Потрібно відразу ж звернутися в банк, інакше заборгованість може разом з нарахованими штрафами досягти своєї межі. Своєчасне звернення в банк і надання доказів свою фінансову неспроможність допоможуть прийти до консенсусу і прийняти найбільш безболісне рішення для боржника. В іншому випадку заборгованість по кредиту для людини може перетворитися в глибоку боргову яму .
Коли позичальник підписує в банку кредитний договір, йому необхідно упевнитися в свою фінансову спроможність на весь період кредитування. Необхідно дуже уважно читати кредитний договір перед його підписанням, щоб потім не виникало спірних ситуацій з графіком погашення або заборгованістю. В іншому випадку за кожен день прострочення буде капати пенні, розмір якої так само прописаний в кредитному договорі. Крім того, банки нараховують пеню за прострочення виплат за кредитним договором, які можуть досягати 0.5% від усієї суми заборгованості.
Коли боржник уникає зв'язку з банком по заборгованості, що виникла, і у нього при цьому сформувалася вже досить велика сума заборгованості за кредитним договором, банк починає вживати заходів. Причому існує кілька способів, за допомогою яких здійснюється стягнення заборгованості за кредитним договором.
1. Коли боржник не в змозі виконувати взяті на себе зобов'язання за договором, банк спочатку намагається мирно вирішити проблеми. Для цього співробітник кредитної організації намагається зв'язатися з боржником і призначити зустріч. Тільки так боржнику можна убезпечити себе від можливих проблем із заборгованістю.
2. Коли банку не вдається домовитися з боржником про стягнення заборгованості за кредитним договором, він може звернутися за допомогою в колекторське агентство. У кредитному договорі має бути прописано право перепродажу банком договору третій особі. Якщо в кредитному договорі про це немає ні слова, то банк не має право передавати взагалі будь-яку інформацію про боржника кому-небудь. Тим більше колекторам, оскільки стягнення ними заборгованості за кредитним договором, до якого вони не мають відношення, з їхнього боку буде порушенням закону.
Якщо ж таке право в договорі прописано, а боржник на контакт з банком не йде, то колектори візьмуть на себе зобов'язання усіма можливими силами стягнути або навіть «вибити» з позичальника всю суму заборгованості з відсотками. Треба відзначити, що методи колекторів зі стягнення боргів не завжди бувають правомірними.
3. Якщо і колектори не можуть допомогти банку стягнути заборгованість по кредиту, то банк буде змушений звернутися до судових приставів, які, на відміну від божевільних колекторів, керуються тільки законом. До речі, після подібних заходів цього позичальнику вже ніколи банки не дадуть кредит .
Пристави можуть відповідно до прийнятого рішення суду займатися стягненням заборгованості з недобросовісних позичальників. В їх права входить збір відомостей щодо наявного у власності боржника майна. Вони також можуть накладати арешт на нього з метою стягнення заборгованості по кредиту. Тільки пристави мають право конфіскувати майно боржників з подальшим продажем для погашення заборгованості перед банком.
Коли має заборгованість за кредитним договором боржник переховується від банку і не йде з ним на контакт, то він може в один прекрасний момент втратити своє майно. І зроблено це буде в судовому порядку на цілком законних підставах. Стягнення заборгованості за кредитним договором за допомогою приставів майже завжди закінчується для банку «перемогою».
Якщо боржник не хоче на добровільних засадах співпрацювати з банком з приводу виниклої заборгованості, процес стягнення з нього боргу за кредитним договором може затягнутися надовго. Наслідки такої поведінки боржника можуть виявитися для нього дуже сумними. Щоб уникнути подібних ситуацій, необхідно своєчасно вивчати умови кредитного договору до його підписання.
Але вже якщо така проблема виникла, і боржник з об'єктивних причин не в силах погасити заборгованість, то краще за все відразу ж звернутися в банк для прийняття взаємовигідного компромісу, який допоможе уникнути судових розглядів і інших неприємностей. Будь-яка заборгованість за кредитним договором, якщо вчасно їй не зайнятися, саме до цього і призведе.
далі: Як відправити заявку на кредит в усі банки?
