- Чи є надія, якщо кредитна історія зіпсована
- Варіанти отримання позики під покупку автомобіля
- Поступове відновлення поганою кредитною історії
- В якому випадку шанси на отримання кредиту будуть дорівнюють нулю
- Які порушення вважаються незначними
На сьогоднішній день послугами кредитних організацій користується досить велика частина населення. В результаті позичальники формують власну кредитну історію, яка є їх візитною карткою при отриманні нової позики. Якщо в минулому фізична особа допустило порушення договірних зобов'язань, то це обов'язково вплине на отримання наступного кредиту. У зв'язку з такою ситуацією багатьох громадян цікавлять актуальні питання, як взяти автокредит з поганою кредитною історією, і як зміняться при цьому умови позики.
Чи є надія, якщо кредитна історія зіпсована
При отриманні автокредиту банк обов'язково поцікавиться наявністю заставного автомобіля, який повинен бути куплений в спеціалізованому салоні. Машина буде служити банківською гарантією в разі виникнення фінансового ризику. Якщо позичальник не поверне борг, то застава буде проданий.
У пошуках відповіді на питання про те, як взяти машину в кредит з поганою кредитною історією, доведеться обійти певну кількість банків, перш ніж знайдеться бажаючий дати позику під сумнівні гарантії. Незважаючи на те, що банки захищені заставним майном, продати його можна тільки за рішенням суду, в зв'язку з цим такі дії породжують зайві трудовитрати, які кредитні установи не люблять.
І тим не менше, не дивлячись на гріхи минулого, отримати авто в кредит цілком реально. Однозначно не варто звертатися з таким питанням у великі банки, так як вони ретельно стежать за чистотою клієнта. Кожен позичальник перевіряється на платоспроможність і наявність постійного надійного джерела доходу.
Як не дивно, купити авто в кредит людині, який ніколи не брав позики, буде навіть складніше, ніж того, хто має погану кредитну історію. Такого клієнта перевірятимуть з особливою ретельністю, підозрюючи його приховану фінансову неспроможність.
Варіанти отримання позики під покупку автомобіля
Погана кредитна історія, це не остаточний вирок. У банківській сфері існує кілька варіантів, при використанні яких фізична особа може розраховувати на схвалення заявки:
- В першу чергу можна звернутися в банк, який не пред'являє високих вимог до клієнта. Це може бути зовсім молода кредитна організація, яка тільки формує базу для отримання початкової прибутку. Такі банки, як «Хоум-кредит», «Русский стандарт», «Ренесанс кредит», спеціалізуються саме на таких позичальників, але при цьому значно підвищують процентні ставки. Ця політика є захисною мірою на випадок фінансового ризику.
- По-друге, можна скористатися готівковим позикою, але за умови, якщо автомобіль буде не дуже дорогим. У будь-якому випадку такий варіант може стати в нагоді для оплати додаткових послуг зі страхування і оцінці машини. Готівковий кредитування оформляється простіше, ніж інші види. Але банк все одно має право вимагати оформити в заставу новий автомобіль. При цьому ставки будуть також високі.
- Якщо спробувати отримати звичайний автокредит без застави, то клієнтові доведеться доводити банку свою виняткову платоспроможність або внести вагомий початковий внесок. Також допоможе в такій справі залучення надійних поручителів або дороге страхування машини. При дотриманні таких параметрів банк буде впевнений в поверненні коштів.
Поступове відновлення поганою кредитною історії
Фізичній особі, яка потребує додаткових грошах, слід в першу чергу відновити свою репутацію, так як отримати автокредит з поганою кредитною історією досить складно. Для цього можна брати невеликі споживчі позики і обов'язково своєчасно їх повертати. Такі позики цілком доступні практично будь-якому громадянину. Згодом неприємне минуле реабілітується, і шанси на отримання більш солідного позики підвищаться.
Фінансові організації найбільш охоче видають позики клієнтам, у яких відкрито в банку зарплатний рахунок. Наявність регулярних надходжень і дебетових залишків покращує характеристику позичальника в кращу сторону.
В якому випадку шанси на отримання кредиту будуть дорівнюють нулю
Існують такі життєві обставини, при яких схвалення заявки на кредит стає неможливим. Це відбувається в наступних випадках:
- Якщо громадянин, який взяв великий кредит, здійснював його погашення з регулярними затримками, а остаточний внесок був внесений порівняно недавно. В такому випадку доведеться переконливо доводити свою платоспроможність з позитивною динамікою.
- Заявник з непогашеним боргом однозначно матиме нульові шанси. Ніякі докази зміни фінансової спроможності фізичної особи не допоможуть переконати банк у тому, що клієнт надійний.
- Якщо в кредитній історії позичальника існує єдиний кредит, який був прострочений, то цей факт наводить на думку про те, що клієнт має схильність до порушення договірних зобов'язань.
- Кредит не буде схвалений в разі відсутності заставного майна або надійних гарантів платоспроможності. Крім того, ситуацію може ускладнити наявність утриманців і занадто велика запитувана сума.
Фізичній особі, яка займається пошуком коштів, в першу чергу потрібно підправити свою фінансову спроможність, так як купити машину в кредит з поганою кредитною історією або з непогашеними боргами практично неможливо.
Які порушення вважаються незначними
- Далеко не всі порушення кредитних зобов'язань стануть перешкодою при оформленні автомобільного позики. Цілком можливо, що темні плями минулого не такі значні для банку. Багато кредитних установ досить лояльно відносяться до різних простроченням. Це викликано в основному тим, що банки дорожать своїми клієнтами і бояться втратити частину можливого доходу.
- Будь-яка кредитна історія будується на підставі відомостей наданих в кредитне бюро. Банкіри вважають за краще не передавати інформацію по порушеним платежах, якщо кількість прострочених днів не перевищує 29. Природно мова йде про середні позиках. У деяких випадках аргументоване порушення зобов'язань до 120 днів можна загладити сумлінним дотриманням умов до остаточного погашення боргу.
- Кредитна історія набуває світлий відтінок також в тому випадку, якщо після порушення такі позики віддавалися справно. Трирічний термін давності з дня останнього кредиту також може справити позитивний вплив на схвалення заявки. Вважається, що за цей час позичальник міг поміняти джерело доходу і підвищити свою платоспроможність.
- Свою лояльність банки також проявляють в разі поважної причини прострочення, яка привела до необхідності реструктуризації боргу. Наприклад, в сім'ї народилася дитина, відбулося звільнення позичальника або він втратив працездатність.
Де ще можна спробувати щастя
Якщо всі варіанти були перевірені, а питання про те, чи можна взяти позику з поганою кредитною історією так і не було вирішене, то можна спробувати звернутися в мікрофінансову організацію. Зовсім недавно у таких установ з'явилася послуга автокредитування, яка передбачає видачу грошей під покупку машини без перевірки кредитної історії. Незважаючи на таку лояльність, позичальника повинні насторожити такі факти:
- ставка за договором може досягати 100% річних;
- нараховуватися відсотки будуть не щомісяця, а кожен день;
- якщо буде допущено прострочення, то мікрофінансових організація передасть борг в колекторське агентство.
